Financiar estudos sem pagamento inicial, associar um empréstimo a um acompanhamento no combate à pobreza ou dar a um pequeno agricultor acesso a fatores de produção e a canais de escoamento: três formas muito diferentes de aproximar os jovens dos serviços financeiros estarão em destaque no Luxemburgo. O vencedor do Prémio do Luxemburgo para a Finance Inclusiva 2026 será anunciado a 12 de novembro no Banco Europeu de Investimento (BEI), no final de uma seleção internacional.
A entrega do prémio integra-se no Inclusive Finance 26 (IF26), encontro dedicado à finance inclusiva que decorrerá de 11 a 13 de novembro na abadia de Neimënster e online. Este ano, o prémio é dedicado à inclusão financeira dos jovens.
Três respostas a necessidades diferentes
Os finalistas são a Chancen International, com sede no Ruanda, a Fundación Paraguaya, no Paraguai, e a iFarmer Ltd, no Bangladesh. Os seus modelos não se destinam às mesmas situações. O primeiro procura financiar uma formação em função dos rendimentos futuros do diplomado; o segundo combina financiamento, aprendizagem e acompanhamento; o terceiro liga crédito agrícola, fatores de produção, aconselhamento e acesso ao mercado.
Esta diversidade está no centro da questão. Um jovem que não consegue adiantar os custos de uma formação tem necessidades diferentes das de um estudante sem historial de crédito ou de um agricultor que precisa de financiar a atividade antes da colheita. A inclusão financeira não se resume, por isso, a abrir o acesso a um empréstimo: os serviços oferecidos e as condições de reembolso também contam.
Segundo os organizadores, o prémio recebeu 95 candidaturas provenientes de 43 países. Após várias fases de avaliação, um comité de seleção escolheu dez semifinalistas e, depois, as três organizações que disputam o prémio principal. As candidaturas foram analisadas, nomeadamente, à luz da compreensão das dificuldades enfrentadas pelos jovens, dos serviços prestados, da proteção dos clientes e do acompanhamento dos resultados. Esta seleção distingue abordagens consideradas dignas de estudo; por si só, não constitui uma comparação independente do seu impacto.
Chancen: reembolsar em função dos rendimentos
A Chancen International financia formações orientadas para o emprego destinadas a jovens dos 18 aos 35 anos. O seu mecanismo assenta num acordo de partilha de rendimentos: o beneficiário não paga nada no início e não precisa de apresentar garantias nem fiador. O reembolso só começa quando os seus rendimentos ultrapassam um limiar definido; a partir daí, o montante varia em função desses rendimentos e termina após um período determinado.
O mecanismo associa o reembolso aos rendimentos obtidos após a formação, em vez de prever uma prestação fixa, independente do salário. Isso não significa que a formação seja gratuita: se as condições do acordo forem cumpridas, está previsto um reembolso. As modalidades concretas, nomeadamente o limiar e a duração, dependem do programa em causa.
A Chancen complementa o financiamento com educação financeira, preparação para o emprego e apoio ao bem-estar, e trabalha com instituições de formação selecionadas. O objetivo é, assim, ligar o acesso à aprendizagem à transição para o emprego, em vez de financiar uma formação de forma isolada.
Fundación Paraguaya: combinar crédito e acompanhamento
Fundada em 1985, a Fundación Paraguaya dirige-se, nomeadamente, a jovens dos 15 aos 30 anos. A sua abordagem reúne microcréditos, empréstimos a estudantes e financiamento da educação, mas também formação profissional, empreendedorismo e educação financeira. Os bancos comunitários e as atividades desenvolvidas em escolas agrícolas também fazem parte das iniciativas apresentadas pela organização.
Uma ferramenta central, o Poverty Stoplight, convida os participantes a avaliarem por si próprios diferentes dimensões das suas condições de vida e a identificarem as dificuldades que querem enfrentar. Em seguida, mentores acompanham-nos nesse processo. Esta autoavaliação pode ajudar a organizar um acompanhamento em torno de múltiplas necessidades; por si só, não constitui uma medida independente da saída da pobreza.
Este acompanhamento vai, por isso, além da relação exclusiva entre um credor e um mutuário. No modelo apresentado pelos organizadores do prémio, o financiamento é uma ferramenta associada à formação e ao trabalho sobre as condições de vida.
iFarmer: financiar uma atividade agrícola
A iFarmer, uma fintech criada no Bangladesh em 2019, trabalha com pequenos agricultores em 42 distritos, segundo a candidatura ao prémio. O seu modelo combina financiamento do fundo de maneio, fatores de produção agrícola, aconselhamento e ligação a mercados. Reúne centros físicos e acompanhamento de proximidade com ferramentas digitais.
Numa exploração agrícola, as despesas com sementes ou outros fatores de produção podem ocorrer antes da colheita e da venda. O financiamento da exploração responde aqui a esse desfasamento de tesouraria, enquanto o aconselhamento e o acesso a canais de escoamento abordam outros obstáculos à viabilidade da atividade.
A iFarmer indica que os agricultores com menos de 30 anos representam uma parte importante da sua clientela, mas não a totalidade. A sua abordagem dirige-se, portanto, a agricultores de várias idades, tendo também em conta as dificuldades específicas dos jovens que dispõem de poucas garantias ou de pouco historial de crédito. A combinação de ferramentas digitais e presença local visa ligar estes perfis a serviços financeiros e agrícolas.
Um prémio luxemburguês, modelos internacionais
O Prémio do Luxemburgo para a Finance Inclusiva, anteriormente Prémio Europeu de Microfinança, foi lançado pelo Governo luxemburguês. É organizado conjuntamente pelo Governo, pela rede e-MFP e pela Inclusive Finance Network Luxembourg (InFiNe). O prémio de 2026 atribui 100 000 euros ao vencedor; cada um dos outros dois finalistas receberá 10 000 euros. Estes montantes recompensam as organizações, e não diretamente os jovens que recorrem aos seus serviços.
Além da entrega do prémio, o IF26 aborda também o financiamento relacionado com o género, o clima e as tecnologias emergentes. A publicação anual do prémio deverá apresentar os modelos dos semifinalistas e as lições retiradas das suas candidaturas.
Os três finalistas colocam, assim, uma questão mais concreta do que o simples acesso ao crédito: que serviço responde a que obstáculo, e em que condições? A resposta varia consoante se trate de financiar uma formação, apoiar um percurso económico mais amplo ou permitir que uma exploração agrícola funcione. É esta diferença entre os modelos, tanto quanto o nome do vencedor, que torna interessante a seleção anunciada no Luxemburgo.
Referências
- L’essentiel — A microfinança ao serviço da inclusão dos jovens
- Prémio do Luxemburgo para a Finance Inclusiva: anúncio dos finalistas e apresentação dos modelos
- Inclusive Finance 26: datas, local e programa
A abadia de Neimënster, no Luxemburgo, onde decorrerão as sessões do Inclusive Finance 26, de 11 a 13 de novembro de 2026. Fotografia de arquivo de 2013.
